SKD Frankfurt sieht Erfahrungen bestätigt: Anlageberatung bei Banken ist „jämmerlich“
Wenige Monate nach Einführung der neuen Regeln für die Beratung von Bankkunden und knapp ein Jahr nach der ersten Untersuchung hat die Stiftung Warentest erneut die Probe aufs Exempel gemacht. Mit erschreckenden Ergebnissen: 146 Beratungsgespräche in 21 Geldhäusern deckten gravierende Mängel auf, die Beratungsqualität hat sich gegenüber der Untersuchung von 2009 sogar noch verschlechtert.
„Verantwortlich für die schlechten Noten sind flächendeckende Verstöße gegen das Wertpapierhandelsgesetz“, erläutert Hermann-Josef Tenhagen, Chefredakteur der Zeitschrift Finanztest. Seit Jahresbeginn sind Geldinstitute verpflichtet, ein Beratungsprotokoll zu erstellen, sobald die Rede auf Wertpapiere kommt – mehr als die Hälfte der getesteten Geldhäuser verweigerte dieses Protokoll trotz Nachfrage der Testkunden. Darüber hinaus erkundigten viele Berater sich nicht nach den finanziellen und persönlichen Verhältnissen ihrer Kunden und missachteten damit elementare Regeln der Finanzberatung. So ging das empfohlene Ablagekonzept häufig an den individuellen Wünschen vorbei und erwies sich als deutlich zu riskant. Das Urteil der Verbraucherschutzorganisation fällt dementsprechend deutlich aus: Sechs Geldinstitute erhielten die Note „mangelhaft“, die Noten „gut“ und „sehr gut“ wurden gar nicht vergeben. Als beste Note verteilten die Prüfer eine 3,1 – und fanden klare Worte für dieses „jämmerliche“ Ergebnis.
„Immer wieder zeigt sich, dass Kunden sich nicht auf ihren Bankberater verlassen können“, kommentiert Monika Fauser, Geschäftsführerin der SKD Steueroptimierte Kapitalanlagen Deutschland GmbH in Frankfurt. „Auch nach dem Zusammenbruch der Finanzmärkte scheinen die Banken wenig aus ihren Fehlern gelernt zu haben – das geht sogar so weit, dass die Gesetze zum Anlegerschutz reihenweise gebrochen werden.“ Ganz anders bei der SKD: Hinter dem Namen „Fairmögensbildung“ verbirgt sich ein ganzheitliches und nachhaltiges Konzept für Vermögensaufbau und Altersvorsorge. „Wir legen besonderen Wert auf individuelle Beratung und eine langfristige Kundenbindung“, erläutert Monika Fauser die SKD-Prinzipien. „So erhält jeder Kunde ein exakt an seine Erfordernisse und an seine Lebenssituation angepasstes Anlagekonzept.“ Der besondere Clou dabei: Die SKD Frankfurt konzentriert sich mit ihrer Strategie auf die Kernthemen Klimawandel und Umweltschutz sowie inflationssichere Sachwerte.
